Voilà plusieurs mois que l’on entendait plus parler de taux variables, devenus trop risqués et mal connotés en ces temps de crise. Et bien à en croire les rumeurs, ces taux alléchants, puisque plus bas que les taux fixes, devraient faire leur grand retour dans les catalogues de nos banques, et ce pas plus tard qu’en mai.
Ces taux variables sont directement liés à l’Euribor, taux de référence du marché monétaire de la zone euro, et sont donc plus simples à calculer que les taux fixes. Ils sont également moins élevés et donc plus attractif de par leur caractère plus risqué lié aux variations possibles. Les fortes baisses constatées sur les marchés financiers ainsi que les révisions de taux effectuées par la Banque Centrale Européenne font que ces taux reviennent sur le devant de la scène bancaire.
Attention néanmoins à ne pas céder à l’appel des sirènes. Il existe des précautions à prendre afin de se prémunir d’éventuelles variations défavorables et ne pas encourir de risques déraisonnés. Ainsi, les banques sont-elles sans doute en train de plancher sur des produits plus attractifs et rassurants tels que des crédits capés. C’est crédits sont en fait plafonnés et limitent les risques d’envolées incontrôlées. Pour exemple, un crédit capé à 1 implique que l’emprunteur accepte le risque de variation mais en limite la hausse à 1%. De même, un crédit capé à 2, ne pourra voir son taux augmenter de plus de 2%.
Si ces taux variables sont si attractifs en théorie, c’est parce qu’ils sont moins onéreux que les taux fixes. D’après un célèbre courtier en ligne, pour un prêt capé à 1 souscrit sur 20 ans, les taux moyens devraient être compris entre 3,20% et 3,30%. Et le même crédit, s’il est capé à 2, devrait se voir accompagner d’un taux entre 3% et 3,10%... soit environ 1% de moins que dans le cadre de taux fixes.
Le courtage en crédit immobilier connaît un succès grandissant. L'acquéreur sait que grâce aux courtiers, il est possible de mettre en concurrence les banques et de faire baisser son coût de son crédit immobilier.
