Crédit immobilier

Vers un retour des taux variables en mai ?

daniel — 2009-04-27T11:19:17Z

Voilà plusieurs mois que l'on entendait plus parler de taux variables, devenus trop risqués et mal connotés en ces temps de crise. Et bien à en croire les rumeurs, ces taux alléchants, puisque plus bas que les taux fixes, devraient faire leur grand retour dans les catalogues de nos banques, et ce pas plus tard qu'en mai.

Ces taux variables sont directement liés à l'Euribor, taux de référence du marché monétaire de la zone euro, et sont donc plus simples à calculer que les taux fixes. Ils sont également moins élevés et donc plus attractif de par leur caractère plus risqué lié aux variations possibles. Les fortes baisses constatées sur les marchés financiers ainsi que les révisions de taux effectuées par la Banque Centrale Européenne font que ces taux reviennent sur le devant de la scène bancaire.

Attention néanmoins à ne pas céder à l'appel des sirènes. Il existe des précautions à prendre afin de se prémunir d'éventuelles variations défavorables et ne pas encourir de risques déraisonnés. Ainsi, les banques sont-elles sans doute en train de plancher sur des produits plus attractifs et rassurants tels que des crédits capés. C'est crédits sont en fait plafonnés et limitent les risques d'envolées incontrôlées. Pour exemple, un crédit capé à 1 implique que l'emprunteur accepte le risque de variation mais en limite la hausse à 1%. De même, un crédit capé à 2, ne pourra voir son taux augmenter de plus de 2%.

Si ces taux variables sont si attractifs en théorie, c'est parce qu'ils sont moins onéreux que les taux fixes. D'après un célèbre courtier en ligne, pour un prêt capé à 1 souscrit sur 20 ans, les taux moyens devraient être compris entre 3,20% et 3,30%. Et le même crédit, s'il est capé à 2, devrait se voir accompagner d'un taux entre 3% et 3,10%... soit environ 1% de moins que dans le cadre de taux fixes.

Pour 2009, la Fnaim craint un recul de 9% des prix de l'immobilier

Eric — 2009-03-20T10:53:33Z

Depuis la fin 2008, la Fnaim a observé un important ralentissement de l'activité dans le secteur immobilier. Les ventes à Paris à Paris avait enregistré une baisse de 25% au second semestre.

Jean Hervé Ruellan, administrateur de la Chambre Fnaim Paris Ile de France, composée de 1 800 agences, précise qu'au second semestre, les promesses de vente ont chuté de manière plus accélérée. De plus, le recul global pour 2008, s'élève à 40%. Ces résultats ne sont autres que les conséquences directes de la crise économique ayant fortement touché le marché de l'immobilier, mais également du décalage entre les prix établis par les vendeurs, et ceux des acheteurs, qui sont tous deux nettement différents.

Concernant l'année 2009, la Fnaim prévoit un recul de 9% sur les prix, néanmoins, Jean Hervé Ruellan, précise « qu'il ne faut pas s'attendre à une dégringolade de 20% comme dans certaines villes de province. Le marché parisien reste en effet soutenu par le manque important de logements. La ville paie encore l'arrêt brutal des constructions suite à la précédente crise de 1991 ».

Ce recul est prévu principalement pour les logements mal placés et nécessitant la réalisation de travaux. A l'inverse, les logements des quartiers chics, tels que le 4ème, le 6ème, le 7ème et le 16ème arrondissements, devraient beaucoup mieux résister sur l'année 2009.

Les 30 rues les plus onéreuses de Paris

JB — 2009-03-13T12:08:27Z

Le quotidien Les Échos a publié aujourd'hui le classement des 30 rues les plus chères et les moins chères de la capitale.

Dans le TOP 5 des plus onéreuses on trouve : rue Fürstenberg (75006) pour 16 546 euros/ m2, Place Dauphine (75001) pour 16 388 euros, Quai des Orfèvres (75001) pour 16 176 euros, rue Saint-Benoît (75006) et le quai de Béthune (75004) pour 13 949 euros.

Dans le TOP 5 des adresses les moins chères on trouve : rue Henri Ribière (75019) pour 3 449 euros/ m2, rue de la Marseillaise (75019) pour 3 647 euros, villa d'Este (75013) pour 3 880 euros et enfin l'allée de Fontainebleau (75019) pour 4 140 euros.

Les quartiers historiques ont donc toujours la côte, surtout les adresses situées sur la rive gauche et à proximité de la Seine. A l'inverse, le nord et l'est de la capitale restent populaires et abordables.

La rénovation de La Défense retardée à cause de la crise

JB — 2009-03-12T14:47:54Z

Le quartier d'affaires de Paris, La Défense, devait s'agrandir avec un projet de renouveau portant sur 450 000 m² de bureaux et ce d'ici 2015. Cependant, lors du salon de l'immobilier MIPIM qui se tient cette semaine dans la capitale française, le directeur général de l'Epad (établissement public d'aménagement de La Défense), Philippe Chaix, a annoncé que le plan était repoussé et appelé à être « rééchelonné dans le temps ».

Principale raison de cet imprévu, évidemment, la crise financière, qui a réduit considérablement la demande, du moins à court terme, dans les quartiers d'affaires. La mise en route des projets est plus difficile, notamment à cause d'un retour sur investissement plus indécis quand on sait que les clients préférentiels de ce type de tours et de bureaux sont les établissements financiers.

M. Chaix a précisé que les programmes dont le chantier n'avaient pas encore commencé n'étaient pas encore certains car ils repassent par une phase d'analyse du marché et de la demande.

Freddie Mac affiche une perte de 23,9 milliards de dollars au quatrième trimestre 2008 !

Eric — 2009-03-12T14:39:03Z

La crise n'a pas épargné le marché du crédit américain, et plus particulièrement Freddie Mac, organisme américain de refinancement hypothécaire, qui a perdu un total de 50,1 milliards de dollars sur l'année 2008, dont 23,9 milliards de dollars pour le seul quatrième trimestre. Le groupe explique cette lourde perte, par des dépréciations importantes de son portefeuille de produits dérivés, ainsi que par une hausse de ses provisions. Comparé à l'année 2007, où le groupe avait affiché un déficit de 3,1 milliards de dollars, la situation actuelle est nettement plus grave.

D'ailleurs Freddie Mac, a annoncé au début du mois, qu'il allait devoir réclamer une nouvelle aide de plus de 30 milliards de dollars au Trésor américain. Un appel à l'aide que le groupe avait anticipé, en y faisant allusion dès le mois de janvier, dans l'objectif de retrouver des actifs supérieurs à son passif. Ce n'est pas la première fois que le groupe fait appel à l'aide du Trésor. En effet, placé sous tutelle en septembre 2008, Freddie Mac avait déjà bénéficié d'une aide de 13,8 milliards de dollars, à la suite d'une perte de 25,3 milliards de dollars au troisième trimestre.

Son homologue, Freddie Mae, avec qui il détient ou garantit plus de 40% de l'encours des prêts immobiliers accordés aux Etats-Unis, a annoncé jeudi dernier, devoir également demander une aide de 15,2 milliards de dollars au Trésor américain, après avoir subit une perte totale de 58,7 milliards de dollars en 2008, dont 25,9 milliards de dollars au quatrième trimestre.

Selon les professionnels de l'immobilier, la crise devrait s'accentuer !

Eric — 2009-03-11T15:15:55Z

Lors de la première journée du Marché International des professionnels de l'immobilier (Mipim) qui a débuté hier, et qui a bien évidement la crise comme sujet central cette année, Mathilde Lemoine, directeur des études économiques chez HSBC France, a déclaré que « l'activité réelle devrait reculer de 2,3 % cette année dans la zone euro avant de se stabiliser en 2010 ».

La France semble plus protégée que certains autres pays européens. En effet, le recul de la consommation devrait être limité, grâce à l'importance des indemnités de chômage en France ; Ce qui par la même occasion devrait permettre de protéger l'immobilier commercial français (commerces, centres commerciaux,…). Néanmoins, l'immobilier de bureaux n'est pas concerné par cette protection, et est au contraire en net recul, « avec des investissements qui ont chuté de 60% en 2008 par rapport à 2007 (2007, année ayant connu un véritable pic des investissements), et de plus une nouvelle baisse de 20% est prévue », commente Philipe Zivkovic, président de BNP Paribas immobilier. L'immobilier de bureaux en France est totalement gelé, et constitue le plus affecté de toute l'Europe, et cela ne devrait prendre du temps pour pouvoir se débloquer, car pour reprendre la construction, il faudrait que les prix retrouvent un niveau stimulant, ce qui est loin d'être le cas, avec d'ailleurs une anticipation de baisse de loyers selon les investisseurs. Si cette situation de « gel » persiste, le niveau de construction risque d'atteindre d'ici peu de temps, un niveau insuffisant !

Concernant le secteur des logements, le bilan n'est pas plus fameux, comme l'observe Mathilde Lemoine : « En zone euro, en cumul à fin 2010, le PIB devrait avoir reculé de 6 % avec à la clef une baisse de 20 % de l'activité du marché résidentiel, qui lui est fortement corrélée. De 2002 à 2007, 40 % des créations d'emplois était dus à la construction de logements, aujourd'hui les faillites de ce secteur ont augmenté de 40 % ».

En 2010, le risque d'une nouvelle récession du secteur semble actuellement inévitable !

Les taux de crédit à l'habitat sont en baisse, une première depuis 3 ans !

Eric — 2009-03-11T15:11:20Z

Selon les dernières données de la Banque de France, les taux moyens des nouveaux crédits immobiliers, ont baissé, ce qui n'était plus arrivé depuis 3 ans !

Concernant les prêts à l'habitat, les taux sont passés à 5,08% au mois de janvier de cette année, comparé au mois de décembre où ils s'élevaient à 5,19%. L'année précédente, ces taux atteignaient 4,70%. En ce qui concerne les taux des crédits aux sociétés non financières, la tendance est la même. En décembre, ces taux s'élevaient à 4,89%, et sont ramenés à 4,45% au mois de janvier.

Cette baisse des taux est davantage marquée pour les crédits ayant une durée inférieure à un an, avec par ailleurs un taux à 3,12% en janvier.

Malgré cette bonne nouvelle, les demandes de nouveaux crédits pour les entreprises et les ménages, continuent de diminuer ! En effet, le nombre de nouveaux crédits ont reculé de 3% par rapport au mois de décembre, et de plus de 12% par rapport à l'année précédente. Ce recul des demandes de nouveaux crédits est plus présent chez les ménages, avec une chute de 3,3% sur un mois, et de 23% sur un an (à 155,6 milliards d'euros).

En revanche, ce recul est moins marqué pour les crédits à la consommation ainsi que pour les entreprises, avec pour cette dernière, des baisses respectives de 2,7% sur un mois, et de 5,5% sur un an.

Century 21 poursuit le développement de ses 930 agences, malgré la crise !

Eric — 2009-03-09T15:12:45Z

Du 21 janvier au 21 février, Century 21 n'a pas changé ses habitudes, et a organisé ses traditionnelles « journées carrières ». Un mois complet, durant lequel le groupe informe sur ses métiers et leurs opportunités. Malgré la crise de l'immobilier qui fait rage, le groupe ne désarme pas pour autant, et poursuit même ses ouvertures et ses embauches.

En 2008, le groupe a perdu plus de 90 points de ventes. De plus, Laurent Vimont, Président de Century 21 France, a précisé que « certains dirigeants sont partis à la retraite et ont vendu à des concurrents, d'autres ont fermé des succursales pour se recentrer sur leur agence principale, quelques cessations d'activité ont eu lieu. »

Pour cette année 2009, le groupe prévoit de signer 80 contrats, et d'embaucher plus de 700 salariés sur tous ses métiers, tels que conseillers en gestion locative, conseillers de vente ou de location, …

A travers ces différentes actions, Century 21 vise plusieurs objectifs :

se rapprocher davantage des clients
remplacer les départs de négociateurs touchés par la conjoncture.

ADP prévoit un écoquartier d'affaires : Cœur-d'Orly !

Eric — 2009-03-09T14:12:50Z

Le propriétaire des lieux Aéroports de Paris (ADP) prévoit de lancer d'ici la fin de l'année, le début des travaux de Cœur-d'Orly, pour le « futur écoquartier d'affaires », les demandes de permis de construire ayant été déposées en janvier. Ce chantier représentera l'un des plus importants de toute la région parisienne.

Ce futur écoquartier, appelé « Cœur-d'Orly », devra s'étendre sur 130 hectares et comporter des bâtiments à basse consommation d'énergie. Aisément desservi par les transports en commun, les loyers s'élèveront entre 200 à 250 euros annuel le mètre carré ; Des prix inférieurs à ceux pratiqués à Saint-Denis, ce qui pourrait inciter certaines entreprises à quitter Paris et le quartier d'affaires de la Défense pour le Cœur-d'Orly !

ADP qui s'est associé avec Foncière des régions et Altarea, deux opérateurs immobiliers, lancera avant cet été, la commercialisation des futurs bureaux.

François Cangardel, directeur immobilier d'ADP, explique que « c'est un défi de taille ; En effet, nous devons lui donner une âme et créer de la convivialité ». Il espère ainsi, à travers ce projet, attirer à la fois les voyageurs, les résidents du Sud francilien, les 10 000 actifs de Cœur-d'Orly ainsi que les visiteurs occasionnels.

L'investissement total pour ce projet s'élève à 470 millions d'euros ! ADP, Foncière et Altarea partageront les 40% d'apport en fonds propres, et le reste sera financé par les banques.

sources : photo issue du site Froncière des Régions

La baisse des prix dans l'immobilier parisien se mesure en mètres carrés

Margaux — 2009-03-09T08:36:01Z

Afin de mesurer l'impact de la baisse des prix en terme de gain d'espace à l'achat, une agence immobilière sur Internet, Efficity, a crée un baromètre qui permet de mesurer les mètres carrés « gagnés » en fonction du recul du prix.

De cette manière, les résultats montrent que, depuis le début de l'année 2009 et à budget égal, dans Paris, il est possible d'acheter un appartement plus grand de 2,6 mètres carrés. Cela correspond à un repli des prix de 3,3% dans la capitale, d'après un relevé de l'agence immobilière.

Le faible niveau de transactions actuels explique la chute actuelle et aussi le fait que le prix plancher n'est pas forcément atteint dans la majorité des cas. Territorialement, l'impact n'est pas homogène, par exemple, en utilisant le baromètre proposé par Efficity, il en résulte qu'à budget égal, il est possible d'acheter un bien immobilier plus grand de 9m² dans le 12ème arrondissement, alors que le gain n'est que de 6m² dans le 1er arrondissement, toujours à Paris.

Les prix baissent donc de manière moins importante dans les quartiers aisés alors que les biens plus modestes montrent une chute plus conséquente.